Mutual Fund શું છે અને કેવી રીતે ખરીદવું?
તમે ક્યારેય સાંભળ્યું છે કે Mutual Fund શું છે? તમે જાણો છો કે તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે? જો નહીં, તો હું તમને તેના વિશે આજે કહીશ.ઘણા લોકો તેમના વિશે સાંભળતાં જ તેમના મગજમાં ઘણી કલ્પનાઓ કરે છે અને કંઈપણ જાણ્યા વિના તેઓ તેના વિશે વિરુદ્ધ રીતે વિચારે છે. જે બિલકુલ કરવું યોગ્ય નથી.
તેથી આજે મેં વિચાર્યું છે Mutual Funds વિશે તમારા લોકોના દિમાગ પર બેઠેલા દુ: ખને દૂર કેમ ન કરો અને તમને તેની સત્યતાથી વાકેફ કરો.Mutual Fund પૈસા કમાવવાનો ખૂબ જ સારો અને સરળ રસ્તો છે. તેમાં રોકાણ કરવા તમારી પાસે હજારો રૂપિયાની જરૂર નથી. તમે તેમાં દર મહિને માત્ર 500 રૂપિયાના દરે પણ રોકાણ કરી શકો છો.
ઘણા લોકો Mutual Funds અને સ્ટોક / શેર માર્કેટને સમાન માને છે પરંતુ આ એવું નથી હોતું. Mutual Fund અને શેર માર્કેટ બંને માર્કેટ શેર કરે છે પરંતુ બંને વચ્ચે ઘણો તફાવત છે.આજની આ પોસ્ટથી, આપણે જાણીશું કે તેમની વચ્ચે શું તફાવત છે અને આ બધા પછી આ Mutual Fund શું છે અને કેવી રીતે ખરીદવું? અને આપણે તેમાં સુરક્ષિત રીતે કેવી રીતે રોકાણ કરી શકીએ?
Mutual Fund શું છે?
Mutual Fund એ એક ફંડ (સંગ્રહ) છે જેમાં રોકાણકારોના ઘણા બધા પૈસા પરસ્પર એકસાથે મૂકવામાં આવે છે આ ભંડોળનું જૂથ શક્યતમ નફો મેળવવામાં મેનેજ થાય છે.
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, Mutual Funds એ ઘણાં બધાં નાણાંથી બનેલું એક ભંડોળ છે. જેમાં રોકાણ કરેલા નાણાંનો ઉપયોગ વિવિધ સ્થળોએ કરવા માટે કરવામાં આવે છે અને તે પ્રયાસ કરવામાં આવે છે કે રોકાણકારને તેના નાણાંમાંથી મહત્તમ નફો આપવો જોઈએ.
ભંડોળનું સંચાલન એક વ્યાવસાયિક વ્યક્તિ દ્વારા કરવામાં આવે છે જેને એક વ્યાવસાયિક ભંડોળ મેનેજર કહેવામાં આવે છે.
પ્રોફેસીનલ ફંડ મેનેજર
પ્રોફેસીનલ ફંડ મેનેજરનું કામ Mutual Fund ની દેખરેખ રાખવાનું છે અને ભંડોળના પૈસાને યોગ્ય સ્થાને મૂકીને વધુ નફો કરવો છે. જો સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તેનું કામ લોકો દ્વારા મૂકેલા નાણાંને નફામાં ફેરવવું છે.
Mutual Funds SEBI
Mutual Funds SEBI (સિક્યુરિટીઝ અને એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા) હેઠળ નોંધાયેલા છે જે ભારતના બજારને નિયંત્રિત કરે છે. બજારમાં રોકાણકારોના નાણાં સુરક્ષિત રાખવાનું કામ SEBI દ્વારા કરવામાં આવે છે. SEBI સુનિશ્ચિત કરે છે કે કેટલીક કંપની લોકોને છેતરતી નથી.
Mutual Funds ઘણા લાંબા સમયથી ભારતમાં હાજર છે, પરંતુ આજે પણ લોકો તેના વિશે વધારે જાણતા નથી. શરૂઆતના સમયમાં લોકો માનતા હતા કે Mutual Fund ફક્ત અમીરો માટે છે.
પરંતુ આ બિલકુલ એવું નથી અને આજના સમયમાં બદલાવ લાગે છે. લોકો Mutual Fund તરફ આગળ વધ્યા છે. આજના સમયમાં Mutual Fund ફક્ત ધનિક લોકો માટે નથી.
તેના બદલે, કોઈ પણ મહિનાના ફક્ત 500. ના દરે Mutual Fund માં રોકાણ કરી શકે છે. Mutual Fund માં રોકાણની ન્યૂનતમ રકમ 500 રૂપિયા છે.
Mutual Fund નો ઇતિહાસ
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) અને ભારત સરકારની પહેલથી ભારત પર યુનિટ ટ્રસ્ટ ઓફ ઈન્ડિયા (UTI) ની રચના સાથે ભારતમાં Mutual Fund ઉદ્યોગની શરૂઆત 1963 માં થઈ હતી.
તેનો મુખ્ય ઉદ્દેશ નાના રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવાનો અને તેમને રોકાણ અને બજાર સંબંધિત મુદ્દાઓથી વાકેફ કરવાનો હતો.
UTI ની રચના 1963 માં સંસદના અધિનિયમ હેઠળ કરવામાં આવી હતી. તેની સ્થાપના ભારતીય રિઝર્વ બેંકે કરી હતી. અને શરૂઆતમાં તે RBI હેઠળ કામ કરતો હતો.
1978 માં, UTI RBI થી અલગ થઈ ગઈ. ભારતીય ઓદ્યોગિક વિકાસ બેંક (આઈડીબીઆઈ) ને RBI ની જગ્યાએ નિયમનકારી અને વહીવટી નિયંત્રણનો અધિકાર મળ્યો. અને UTI એ તેની હેઠળ કામ કરવાનું શરૂ કર્યું.
ભારતમાં Mutual Funds ના વિકાસને ઘણા તબક્કામાં વહેંચી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, પ્રથમ તબક્કો 1964 થી 1987 સુધીનો હતો, જેમાં UTI પાસે 6700Cr. નું ભંડોળ હતું.
આ પછી, બીજો તબક્કો 1987 થી શરૂ થાય છે, તેમાં જાહેર ક્ષેત્રના ભંડોળની એન્ટ્રી શરૂ થઈ હતી. આ સમય દરમિયાન, ઘણી બેંકોને Mutual Fund બનાવવાની તક મળી.
SBI એ પ્રથમ NONUTI Mutual Fund બનાવ્યું. બીજો તબક્કો 1993 માં સમાપ્ત થયો હતો પરંતુ બીજા તબક્કાના અંત સુધીમાં, AUM એટલે કે મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ 6700Cr કરતા વધુ 47004Cr થઈ ગઈ છે. આ તબક્કાના રોકાણકારોમાં Mutual Fund માં ઘણો ઉત્સાહ જોવા મળ્યો હતો.
ત્રીજો તબક્કો 1993 માં શરૂ થયો હતો જે 2003 સુધી ચાલ્યો હતો. આ તબક્કામાં ખાનગી ક્ષેત્રના ભંડોળને મંજૂરી મળી છે. આ તબક્કામાં, રોકાણકારોને Mutual Fund ના વધુ વિકલ્પો મળ્યાં છે. આ તબક્કો 2003 માં સમાપ્ત થયો.
ચોથી તબક્કો 2003 માં શરૂ થયો હતો જે હજી ચાલુ છે. 2003 માં, UTI ને બે અલગ અલગ તબક્કામાં વહેંચવામાં આવી હતી. પ્રથમ SUUTI અને બીજો UTI Mutual Fund, જે SEBI MF ના નિયમો અનુસાર કામ કરતો હતો. 2009 ના આર્થિક મંદીની અસર સમગ્ર વિશ્વ પર વાંચો.
ભારતમાં પણ રોકાણકારોએ ભારે હાલાકી વેઠવી. આને કારણે Mutual Funds થી લોકોનો વિશ્વાસ થોડો ઓછો થયો હતો. પરંતુ ધીરે ધીરે આ ઉદ્યોગ પાટા પર પાછો આવવા લાગ્યો. 2016 માં, AUM 15.63 ટ્રિલિયન હતું. જે અત્યાર સુધીની સૌથી વધુ હતી.
રોકાણકારોની સંખ્યા પહેલાથી જ 5 Cr ને વટાવી ગઈ છે અને દર મહિને લાખો નવા રોકાણકારો જોડાઇ રહ્યા છે. Mutual Fund માટે આ તબક્કો સુવર્ણ સાબિત થયો છે.
Mutual Fund ના પ્રકાર
Mutual Fund ના ઘણા પ્રકારો છે. અમે તેમને 2 કેટેગરીમાં વહેંચી શકીએ. પ્રથમ માળખું પર આધારિત Mutual Funds નો પ્રકાર છે અને બીજો એસેટ પર આધારિત Mutual Fund નો પ્રકાર છે.
(A) બંધારણના આધારે Mutual Fund ના પ્રકાર
1. ઓપન એન્ડેડ Mutual Fund
આ યોજનામાં, રોકાણકારોને કોઈપણ સમયે ભંડોળ વેચવા અથવા ખરીદવાની મંજૂરી છે. ભંડોળ ખરીદવા અથવા વેચવા માટે કોઈ નિયત તારીખ અથવા અવધિ નથી.
આ ભંડોળ રોકાણકારોને પ્રવાહિતા પ્રદાન કરે છે અને તેથી રોકાણકારો તેને પસંદ કરે છે.
2. સમાપ્ત Mutual Funds બંધ કરો
આ પ્રકારની યોજનામાં નિયત પાકતી અવધિ હોય છે અને રોકાણકારો ફંડના સમયગાળા દરમિયાન જ ભંડોળ ખરીદી શકે છે. અને આવા ફંડ શેર પણ બજારમાં સમાવિષ્ટ છે. આ પછી તેઓ વેપાર માટે પણ વપરાય છે.
3. અંતરાલ ભંડોળ
આ પ્રકારના Mutual Funds બંને ખુલ્લા અંતિમ ભંડોળ અને ક્લોઝ એન્ડેડ ફંડ્સનો સમાવેશ કરે છે. આમાં, બંને ભંડોળની સુવિધાઓ મુખ્ય છે.
તે રોકાણકારોને પૂર્વ-નિર્ધારિત અંતરાલ પર ભંડોળનો વેપાર કરવાની મંજૂરી આપે છે. અને ભંડોળનો તે નિયત સમયગાળા પર વેપાર થઈ શકે છે.
આ બંધારણના આધારે Mutual Fund ના પ્રકાર પર આધારિત છે, હવે આપણે એસેટના આધારે કેટલા Mutual Fund લેવામાં આવે છે તે વિશે વાત કરીશું.
(B) એસેટ્સના આધારે Mutual Fund ના પ્રકાર
1. ડિબેંચ ભંડોળ
આવા ભંડોળના રોકાણકારો માટેનું જોખમ ખૂબ ઓછું છે. રોકાણકારો ડિબેંચર્સ, સરકારી બોન્ડ અને અન્ય નિશ્ચિત આવકમાં રોકાણ કરે છે, જે સલામત રોકાણ છે.
ડિબેંચ ભંડોળ નિશ્ચિત વળતર પૂરું પાડે છે. જો તમને સ્થિર આવક જોઈએ છે, તો આ ભંડોળ તમારા માટે છે જો રોકાણકારોની કમાણી ભંડોળમાંથી 10,000 થી વધુ હોય તો રોકાણકારે ટેક્સ ભરવો પડશે.
2. લિક્વિડ Mutual Funds
રોકાણ કરવા માટેનો આ એક સલામત વિકલ્પ પણ છે. લિક્વિડ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળાના ડિબેંચ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. તેથી જો તમે ટૂંકા સમય માટે રોકાણ કરવા માંગતા હો તો લિક્વિડ ફંડ્સ તમારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
3. ઇક્વિટી ફંડ્સ
ઇક્વિટી ફંડ્સ તમારા માટે છે જો તમે લાંબા ગાળાના નફા મેળવવા માંગતા હો. આ ભંડોળ શેર બજારમાં રોકાણ કરે છે. આવા ભંડોળમાં જોખમ પણ શામેલ હોય છે, પરંતુ તેમાંથી નફો અન્ય કરતા વધારે હોય છે.
4. મની માર્કેટ ફંડ્સ
આવા ભંડોળ ટૂંકા ગાળામાં રોકાણકારોને વ્યાજબી વળતર પૂરું પાડે છે. તે સુરક્ષિત સ્થળોએ રોકાણ કરવામાં આવે છે.
5. સંતુલિત Mutual Funds
આવી ભંડોળ યોજનાઓમાં ઇક્વિટી ફંડ્સ અને ડેબટ ફંડ્સનો મિશ્ર લાભ છે. આ પ્રકારના Mutual Fund માં જમા કરાયેલા ભંડોળ ઇક્વિટી અને દેવામાં બંનેમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
આ પ્રકારના ભંડોળ એક તરફ રોકાણકારોને આવકમાં સ્થિરતા આપે છે અને બીજી બાજુ તે આવક વૃદ્ધિને પણ પ્રોત્સાહન આપે છે.
આ ભંડોળ સિવાય, ત્યાં ઘણા પ્રકારનાં ભંડોળ છે, પરંતુ આ મુખ્ય અને સૌથી વધુ વપરાયેલ ભંડોળ છે.
Mutual Fund કેવી રીતે ખરીદવું
માર્ગ દ્વારા, તમને બજારમાં આવી ઘણી Android એપ્લિકેશંસ મળશે જેના ઉપયોગથી તમે Mutual Fund માં સરળતાથી રોકાણ કરી શકો છો. તેમાંના કેટલાક વિશિષ્ટ છે જેમ કે Groww, My Cams, Inves Tap, K Track, મોબાઇલ એપ્લિકેશન, IPRUTouch એપ્લિકેશન વગેરે.
મારી સલાહનું પાલન કરતી વખતે, તમે ગ્રો Mutual Fund એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરી શકો છો. કારણ કે હું આ એપ્લિકેશનનો લાંબા સમયથી ઉપયોગ કરી રહ્યો છું અને મને હજી સુધી કોઈ સમસ્યા આવી નથી.
આ લિંક દ્વારા, જો તમારી પાસે પહેલેથી એકાઉન્ટ નથી, તો તમારે પ્રથમ ગ્રો એપ્લિકેશનમાં સાઇન અપ કરવું આવશ્યક છે. એકવાર તમે એકાઉન્ટ બનાવી લો, પછી તમે આ એપ્લિકેશન દ્વારા Mutual Fund માં સરળતાથી નાણાંનું રોકાણ કરી શકો છો.
Mutual Fund ના ફાયદા
જોકે Mutual Funds ના ઘણા ક્ષેત્રો છે, પરંતુ આજે હું તમને મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્રો વિશે સંપૂર્ણ માહિતી આપવાનો પ્રયત્ન કરીશ.
1. વ્યવસાયિક સંચાલન
Mutual Fund માં તમે જે નાણાંનું રોકાણ કરો છો તેનું સંચાલન Mutual Fund ના નિષ્ણાતો દ્વારા તેમના અનુભવ અને કુશળતાથી કરવામાં આવે છે.
આ નાણાંનું રોકાણ કરતા પહેલા, તેઓ તે ભંડોળનું સંશોધન કરે છે જેમાં નાણાં એકત્રિત કરવામાં આવે છે અને માહિતી એકત્રિત કરે છે, જો તે પછી તેમના દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલી માહિતી અનુસાર, તો પછી તેઓ ફક્ત રોકાણ કરે છે.
2. વિવિધતા
સલામત રોકાણનો મૂળ મંત્ર એ છે કે તમારા પૈસા એક જગ્યાએ મૂકવાને બદલે તેને ઘણી જગ્યાએ વહેંચો અને ઘણી જગ્યાએ રોકાણ કરો. દરેક Mutual Fund વિવિધ સ્થળોએ નાણાંનું રોકાણ કરે છે.
સારા ફંડ્સનું રોકાણ ફક્ત અન્ય કંપનીઓમાં જ નહીં, પરંતુ અન્ય ક્ષેત્રોમાં અથવા કદાચ વિવિધ કદની કંપનીઓમાં પણ કરી શકાય છે. જે રોકાણકારોને મહત્તમ સુરક્ષા આપે છે.
3. વિવિધતા (વિકલ્પ)
આજે Mutual Funds માં દરેક પ્રકારની વ્યક્તિ માટે કંઈક છે. જેમને વધુ વળતર જોઈએ છે તેમના માટે, તમામ પ્રકારનાં ભંડોળ ઉપલબ્ધ છે, મહત્તમ સલામત રોકાણ ઇચ્છતા લોકો માટે મહત્તમ સુરક્ષિત ભંડોળ.
તમે કોઈપણ પ્રકારના રોકાણની ઇચ્છા કરો છો, પરંતુ શક્ય છે કે તમારા માટે થોડું Mutual Fund બનાવવું જોઈએ અને તે તમારી જરૂરિયાત પ્રમાણે બેસશે.
4. સગવડ (સગવડતા)
તમે Mutual Fund માં સરળતાથી રોકાણ કરી શકો છો. તમે ભંડોળમાંથી સરળતાથી ભંડોળ પણ પાછું ખેંચી શકો છો. રોકાણ કરવા માટે, તમારે એક ફોર્મ ભરવું પડશે, જે તમે ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન અથવા કોઈપણ જગ્યાએથી ભરી શકો છો.
આ પછી, તમે ઓનલાઇન અથવા ઓફલાઇન બંને ભંડોળ વેચી અથવા ખરીદી શકો છો. Mutual Funds પાસે ઘણા બધા વિકલ્પોની સાથે સાથે વધુ સુવિધાઓ છે.
5. પોષણક્ષમ (સસ્તી)
મોટી કંપનીઓના શેરનો ભાવ ઘણો વધારે છે. ઘણી વખત તમે તે કંપનીઓમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, પરંતુ તમારા ઓછા બજેટને કારણે તમે આવું કરવામાં અસમર્થ છો. Mutual Funds માં ઘણા લોકોની પાસે પૈસા હોય છે, ત્યારે તમારા નાણાંની મોટી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
અને તમારા પૈસા ત્યાં વધુ નફો મેળવે છે. Mutual Funds માત્ર મોટી પરંતુ નાના રોકાણકારો માટે Mutual Funds દ્વારા મોટી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવાનો એક માર્ગ છે.
6. કર લાભો
જ્યારે પણ તમે શેરબજારમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે તમારે શેર ખરીદવા અથવા વેચવા માટે ટેક્સ ભરવો પડશે. પરંતુ Mutual Funds માં તમને ટેક્સ છૂટ મળે છે.
કેટલાક ભંડોળમાં, તમારે કેટલાક સમયગાળા માટે તમારા નફા પર કોઈ કર ચૂકવવો પડતો નથી. કર છૂટ એ પણ એક કારણ છે કે તેઓ ખૂબ જ લોકપ્રિય થઈ રહ્યા છે.
Mutual Fund માં રોકાણ કરતા પહેલા, બધા દસ્તાવેજો અને ભંડોળને લગતી બધી માહિતી એકઠી કરો. કોઈપણ નુકસાન માટે તમે જવાબદાર રહેશે.